kredite.digital
Strategische Online-Projektentwicklung zur
Online-Marktführerschaft für DACH bei Privatkrediten / Firmenkrediten

Privatkredit (Konsumentenkredit, Verbraucherkredit)

1. Zentrale Entität:

Privatkredit / Konsumentenkredit

2. Hauptkategorien (Taxonomie-Ebenen):

Kreditarten im Privatkundenbereich

Kreditgeber

Kreditnehmer

Kreditbedingungen

Kreditprozess

Kreditrisiko

Regulierung & Recht

Verwendungszweck

Bonität & Scoring

Kosten & Gebühren

Absicherung

Markt & Wettbewerb

3. Subkategorien & Entitäten:

Kreditarten:

Ratenkredit

Dispositionskredit (Überziehung)

Autokredit

Wohnkredit (ohne Grundschuld)

Schnellkredit / Minikredit

P2P-Kredit

Umschuldungskredit

Rahmenkredit

Kreditgeber:

Bank

Sparkasse

Direktbank

P2P-Plattform

Händler (z. B. Elektronikfinanzierung)

Kreditvermittler

Kreditnehmer:

Privatperson

Student

Auszubildender

Angestellter

Rentner

Selbstständiger (in privater Funktion)

Kreditbedingungen:

Nettodarlehensbetrag

Laufzeit

Zinssatz (fix/variabel)

Rate

Sondertilgung möglich

Vorfälligkeitsentschädigung

Tilgungsplan

Sicherheit (meist blanko, manchmal Bürgschaft)

Kreditprozess:

Kreditanfrage

Online-Vergleich

Antragstellung

Identitätsprüfung (z. B. PostIdent, VideoIdent)

Bonitätsprüfung (SCHUFA etc.)

Kreditentscheidung

Vertragsabschluss

Auszahlung

Rückzahlung

Vorzeitige Ablösung/Umschuldung

Kreditrisiko:

Ausfallrisiko

Arbeitslosigkeitsrisiko

Überschuldungsrisiko

Regulierung & Recht:

Verbraucherdarlehensrecht (BGB)

Preisangabenverordnung (PAngV)

Verbraucherschutz (Informationspflichten)

Datenschutz (DSGVO)

SCHUFA/CRIF/Bürgel (Auskunfteien)

Verwendungszweck:

freie Verwendung

Umschuldung

Auto

Renovierung

Urlaub

Konsumgüter

Bonität & Scoring:

Einkommen

Haushaltsrechnung

SCHUFA-Score

bestehende Verpflichtungen

Arbeitsverhältnis

Kosten & Gebühren:

Sollzins

Effektivzins

Bearbeitungsgebühr (selten noch zulässig)

Restschuldversicherung (optional)

Absicherung:

Restschuldversicherung

Bürgschaft (in Ausnahmefällen)

Markt & Wettbewerb:

Vergleichsportale

FinTechs

traditionelle Banken

Werbeaktionen (zinsfreie Kredite, Sonderkonditionen)

4. Attribute 

Kreditbetrag

Zinssatz

Laufzeit

Bonitätsscore

Vertragsstatus

Firmenkredit (Geschäftskredit, Unternehmenskredit)

1. Zentrale Entität:

Firmenkredit / Unternehmenskredit

2. Hauptkategorien (Taxonomie-Ebenen):

Kreditarten im Firmenkundenbereich

Kreditgeber

Kreditnehmer

Kreditbedingungen

Kreditprozess

Kreditrisiko

Regulierung & Recht

Verwendungszweck

Bonität & Scoring

Kosten & Gebühren

Sicherheiten

Markt & Wettbewerb

3. Subkategorien & Entitäten:

Kreditarten:

Betriebsmittelkredit (Working Capital)

Investitionskredit

Avalkredit (Bürgschaft)

Kontokorrentkredit

Factoring

Leasing (als Sonderform)

KfW-Förderkredit

Großkredit

revolvierende Kreditlinie

Kreditgeber:

Geschäftsbank

Genossenschaftsbank

Förderbank (KfW, LfA, Bürgschaftsbank)

Leasinggesellschaft

FinTech / alternative Kreditplattform

Privatbanken

Kreditnehmer:

Einzelunternehmen

Personengesellschaft

Kapitalgesellschaft (GmbH, AG)

Freiberufler

Start-up

Konzern/Holding

Kreditbedingungen:

Kreditrahmen / Höhe

Laufzeit

Zinssatz (variabel/fix)

Tilgungsmodalitäten

Zinsbindungsdauer

Sicherheiten (Maschinen, Immobilien, Forderungen)

Covenants (Vertragsauflagen)

Eigenkapitalquote

Bilanzkennzahlen

Kreditprozess:

Kreditbedarfsermittlung

Bonitätsunterlagen (BWA, Bilanz, G+V, Businessplan)

Kreditantrag

Rating / Scoring

Kreditentscheidung

Vertragsverhandlung

Kreditvertrag

Auszahlung

Mittelverwendungskontrolle

Rückführung (tilgungsgemäß, außerplanmäßig)

Umschuldung / Anschlussfinanzierung

Kreditrisiko:

Ausfallrisiko (Default Risk)

Branchenrisiko

Marktrisiko

Bonitätsrisiko

Sicherheitenrisiko

Zahlungsstromrisiko

Regulierung & Recht:

HGB (Handelsgesetzbuch)

Kreditwesengesetz (KWG)

Basel III/IV (Eigenkapitalregeln)

Geldwäschegesetz (GwG)

Datenschutz

Vertragsrecht

Steuerrecht

Verwendungszweck:

Betriebsmittel

Investition in Anlagevermögen

Erweiterung / Expansion

Überbrückung Liquiditätsengpass

Übernahme / M&A

Innovationsfinanzierung

Bonität & Scoring:

Jahresabschluss

Bilanzkennzahlen

Cashflow

Eigenkapitalquote

Branchenvergleich

Unternehmensbewertung

externes Rating (z. B. Creditreform, Moodys)

interne Bankrating-Modelle

Kosten & Gebühren:

Sollzins

Bereitstellungsprovision

Bearbeitungsgebühr

Avalprovision

Zusatzkosten (z. B. Grundbucheintrag)

Sicherheiten:

Grundschuld/Hypothek

Maschinen

Forderungsabtretung

Lagerbestände

persönliche Bürgschaft

Patronatserklärung

Lebensversicherungspolice

Markt & Wettbewerb:

Firmenkundenberater

Fördermittelscouting

FinTech-Kreditplattformen

klassische Banken

Leasing-/Factoring-Anbieter

4. Attribute (Auszug):

Kreditrahmen

Zinssatz

Laufzeit

Bilanzsumme

Sicherheitenwert

Unternehmensrating